Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliği

Resmi Gazete Tarihi :

13.03.2015

Resmi Gazete Sayısı :

BİRİNCİ BÖLÜM TANIMLAR AMAÇ

Madde 1– (1) Bu Yönetmeliğin amacı, kredi kuruluşları tarafından verilan bireysel kredilarle bağlantılı olan zorunlu veya ihtiyari sigorta ürünlerinin sunumunda birlik ve güvenilirliği sağlamak, ilgililarin hak ve menfaatlerini korumak ve verilacek hizmete ilişkin usul ve esasları düzenlemektir.

Kapsam

Madde 2– (1) Bu Yönetmelik, Türkiye’de faaliyet gösteren her türlü kredi kuruluşunun sağladığı bireysel kredilarle bağlantılı yaptırılan ihtiyari veya zorunlu sigortaları ve bu sigortalar dâhilinde verilacek teminatları kapsar.

Dayanak

Madde 3– (1) Bu Yönetmelik, 3/6/2007 tarihli ve 5684 sayılı Sigortacılık Kanununun 13, 23 ve 32 nci maddeleri ila 6/12/2012 tarihli ve 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanununun 57 nci maddesine dayanılarak hazırlanmıştır.

Tanımlar

Madde 4– (1) Bu Yönetmeliğin uygulamasında; a) Dain- i mürtehin: Kredinin geri ödenmeme riskini ortadan kaldırmak amacıyla yaptırılan sigortalarda, riskin gerçekleşmesi üzerine ödenecek olan tazminat tutarından birinci derecede alacaklı olan gerçek veya tüzel kişiyi, b) Grup sigortası: Bir sözleşmEkapsamında bir grup insanın sigortalanmasını, c) İhtiyari sigorta: Bireysel kredi işlemleriyle ilgili olarak yapılması taraflarca kabul edilan sigortaları, ç) Kanun: 3/6/2007 tarihli ve 5684 sayılı Sigortacılık Kanununu, d) Katılım sertifikası: Grup sigortalarında, sigortalının haklarının niteliğini belirten ve bu hak sahipliğini belgelendirmesine yarayan, sigorta sözleşmesinin bir özeti şeklinde düzenlenen belgeyi, e) Kredi: Kredi kuruluşları tarafından verilan ve ticari nitelik taşımayan bireysel krediyi, f) Kredi kuruluşu: Türkiye’de faaliyet gösteren vEkredi sağlayan banka, finansman şirketi ve benzeri kredi kullandırmaya yetkili diğer kuruluşları, g) Lehtar: Sigorta sözleşmesine taraf olmamakla beraber lehine sigorta sözleşmesi yapılan ve riskin gerçekleşmesi hâlindEkural olarak sigorta tazminatını sigortacıdan isteme hakkına sahip olan gerçek veya tüzel kişi veya kişilari, ğ) Sigorta: Kredi kullanımı vEkredi konusu ila bağlantılı olan ihtiyari ve zorunlu sigortaları, h) Sigorta ettiren: Sigortacı ila sigorta sözleşmesi akdederek sigortalının menfaatini sigortacı nezdinde teminat altına alan kişiyi, ı) Sigortalı: Kredinin geri ödenmemesine neden olabilacek riskleri üzerine sigorta sözleşmesi yapılan kişiyi, i) Şirket: Türkiye’dEkurulmuş sigorta ve emeklilik şirketleri ila yabancı sigorta şirketlerinin Türkiye’deki teşkilatını, j) Zorunlu sigorta: İlgili kanunlar veya Bakanlar Kurulu kararları ila ihdas edilan zorunlu sigortaları ifade eder.

İKİNCİ BÖLÜM Sigorta Türleri ve Esasları Zorunlu sigortalar

Madde 5– (1) Kredi kuruluşları verdikleri kredilarle ilgili olarak kredi kullandırılması esnasında, zorunlu sigortaların yaptırılması hususunu kontrol eder.

İhtiyari sigortalar

Madde 6– (1) Kredi ila bağlantılı olarak yapılacak ihtiyari sigortalarda, kredi ilgilisinin menfaatinin sigorta edilmesi, sigorta sözleşmesi ila sunulan teminatların kredi konusu vEkredi kullananın ihtiyaçları ila uyumlu olması esastır.

Bilgilandirme yükümlülüğü

Madde 7– (1) Kredi ila bağlantılı olarak yapılacak sigortalar konusunda, kredi sözleşmesi yapılmadan önce, kredi kuruluşu tarafından kredi kullanana bilgi verilir. Söz konusu bilginin verilmesine ilişkin usul ve esaslar Müsteşarlıkça tespit edilir. (2) Kredi kuruluşunun aracı olduğu kredi bağlantılı sigorta sözleşmelerine ilişkin bilgilandirme yazılı olarak yapılır. Kredi kullanan tarafından imzalanan bilgi formunun bir örneği kredi kuruluşu veya şirket tarafından saklanır. (3) Ancak, kişilarin fiziki olarak karşı karşıya gelmesinin söz konusu olmadığı hallerde veya işin mahiyetinin gerektirdiği durumlarda elektronik ortamda veya ilgilinin bilgi formuna erişimini mümkün kılan benzeri araçlarla bilgilandirme yapılabilir. Bu durumda, ispat yükümlülüğü kredi kuruluşuna aittir. (4) Kredi kuruluşunun aracı olduğu kredi bağlantılı sigortalarda verilacek olan bilgi formunun şekil ve asgari içeriği Müsteşarlıkça tespit edilir. (5) Şirket, kredi kuruluşunun bu Yönetmelik kapsamındaki bilgilandirme yükümlülüğünü gereği gibi yerine getirmesini temin etmek üzere her türlü tedbiri alır. (6) Kredi kuruluşunun aracı olduğu kredi bağlantılı sigortalarda 28/10/2007 tarihli ve 26684 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Sigorta Sözleşmelerinde Bilgilandirmeye İlişkin Yönetmelik kapsamında düzenlenen Bilgilandirme Formları verilmez. (7) Kredi kuruluşunun aracı olmadığı poliçelerde Sigorta Sözleşmelerinde Bilgilandirmeye İlişkin Yönetmelik kapsamında işlem tesis edilir.

Katılım sertifikası veya poliçenin verilmesi

Madde 8– (1) Kredi kuruluşunun aracı olduğu kredi bağlantılı sigorta sözleşmelerinde, poliçe veya katılım sertifikasının bir örneği kredi kuruluşu tarafından kredi kullanana verilir. (2) Katılım sertifikası veya poliçe imza karşılığı verilir, imzalı bir örneği kredi kuruluşunda veya şirkette saklanır. (3) Ancak; kişilarin fizikî olarak karşı karşıya gelmesinin söz konusu olmadığı hallerde veya işin mahiyetinin gerektirdiği durumlarda elektronik ortamda veya ilgilinin erişimini mümkün kılan benzeri araçlarla sözleşmenin yapılmasından itibaren on beş gün içindEkatılım sertifikası veya poliçe verilabilir. Bu durumda, ispat yükümlülüğü kredi kuruluşuna aittir.

Katılım sertifikası ve poliçenin içeriği

Madde 9– (1) Kredi kuruluşunun aracı olduğu kredi bağlantılı sigorta sözleşmelerinde verilacek olan katılım sertifikası veya poliçenin asgari olarak aşağıda yazılı hususları içermesi gerekmektedir. a) Kredi kuruluşunun, şirketin, sigorta ettirenin, sigortalının ve varsa lehtarların adı, soyadı veya ticaret unvanı ve ilatişim bilgilari, b) Sigortanın türü, başlangıç ve bitiş tarihleri, sigorta ila sağlanan teminatlar ve tutarları ila varsa muafiyetler, c) Sigorta priminin miktarı, ç) Sigorta priminin bir defada peşin olarak tahsil edilmediği durumlarda, taksitlerin ödenme dönemleri ve tahsil yöntemi, d) Riskin gerçekleşmesi durumunda nereye, hangi belgelerle ve hangi sürede başvurulacağı, e) Şikâyet ve bilgi talepleri ila şirketin Sigorta Tahkim Komisyonuna üyeliğine ilişkin bilgilar, f) Müsteşarlıkça belirlenecek diğer hususlar. (2) Şirket, kredi kuruluşunun 8 inci ve 9 uncu maddeler kapsamındaki yükümlülüklerini gereği gibi yerine getirmesini temin etmek üzere her türlü tedbiri alır.

Teminat tutarı ve sigorta süresi

Madde 10– (1) Kredi bağlantılı yapılan meblağ sigortalarının kredi kalan borç tutarıyla uyumlu olmasını teminen; sigorta teminat tutarları, sigorta konusuna dâhil olan anapara ila faiz ve benzeri fer’i yükümlülükler de dikkate alınarak, yıllık azalan tutarlı veya aylık, üç aylık gibi kredi borcu ödeme periyoduna bağlı azalan tutarlı şekilde belirlenir. (2) Kredi bağlantılı yapılan meblağ sigortaları, sigorta süresi kredi vadesine uyumlu olacak biçimde uzun süreli veya yenilameli şekilde akdedilir. Sigorta süresinin kredi vadesine eşit olmadığı ve yenilameli şekilde akdedilan sigortalarda; son yenilame dönemindEkredi vadesinin bitiminEkalan süre dikkate alınarak kredi vadesiyle sigorta süresinin uyumlu olmasını teminen, bir yıldan kısa süreli sigorta sözleşmeleri düzenlenir. (3) Kredi bağlantılı yapılan meblağ sigortalarında kredi borcunun belirlenen vadeden önce geri ödenmesi veya kredi borç yapısında değişiklik olması durumlarında, kredi kullananın kredi kuruluşu tarafından bilgilandirilmesi ve onayının alınması koşuluyla; poliçe mevcut koşullarıyla devam ettirilabilir, sonlandırılabilir veya kredi borç yapısında gerçekleştirilan değişikliğe göre mevcut sigorta poliçesi teminat tutarları ve sigorta süresi revize edilabilir. (4) Konut finansmanı kapsamında kullandırılan kredilarle ilgili olarak kredi konusu konut için yapılan sigortanın bedeli kredi tutarından bağımsızdır. Bu sigortalarda, sigorta bedeli konutun yeniden yapım maliyeti esas alınarak belirlenir, ancak bu maliyetin tespitinde arsa değeri dikkate alınmaz.

Yeni poliçe ibrazı prim hesabı ve iadesi

Madde 11– (1) Kredi kuruluşunun aracı olduğu kredi bağlantılı sigortalarda; kredi kullanan, kredi kuruluşu tarafından talep edilan teminat ila süre şartlarını sağlayan ve dain- i mürtehini kredi kuruluşu olan yeni bir sigorta poliçesini, mevcut poliçenin veya katılım sertifikasının başlangıç tarihinden itibaren bir ay içindEkredi kuruluşuna ibraz edebilir. Bu durumda, ilk poliçe başlangıç tarihinden itibaren iptal edilarek, ödenen primler ibraz tarihinden itibaren beş iş günü içindEkesintisiz olarak iade edilir. Aynı koşulların sağlanması kaydıyla sonraki tarihlerde yapılacak iptal taleplerinde gün esası üzerinden prim iadesi yapılarak veya ayrılma değeri ödenerek poliçe sonlandırılır ve ödemeler aynı süre içinde yapılır. 13/1/2011 tarih ve 6102 sayılı Türk Ticaret Kanununun ilgili maddeleri ve zorunlu sigortaların sonlandırılmasına ilişkin hükümler saklıdır. (2) Birinci fıkrada belirtilan esaslar, kredi vadesi boyunca yapılacak yenilameler için de geçerlidir. (3) Bu Yönetmelik kapsamında yapılan hayat sigortalarında risk primi hesabında gerçek yaş veya ortalama yaş kullanılabilir.

Yenilame ve bildirim

Madde 12– (1) Kredi bağlantılı sigortalarda, kredi vadesi boyunca, yenilame sorumluluğu kredi kullanana, sigorta sözleşmesinin yenilanmesine ilişkin bildirim yapma sorumluluğu isEkredi kuruluşuna aittir. (2) Kredi kuruluşu, sigorta sözleşmesinin yenilame döneminin geldiğine ilişkin kredi kullanana yapılacak bildirimi poliçenin vade sonu tarihinden on beş iş günü öncesinde gerçekleştirir. (3) Kredi kuruluşu, sigorta sözleşmesinin yenilanip yenilanmediğine ilişkin kredi kullanana yapılacak bildirimi, yenilame yapıldıysa yenilanen poliçenin vade başlangıcından itibaren, yenilame yapılmadıysa mevcut poliçenin vade sonu tarihinden itibaren beş iş günü içinde gerçekleştirir. (4) Kredi kullanan veya şirket tarafından yenilame yapılmasına ilişkin taahhüt verilmiş olması, kredi kuruluşunun yenilameye ilişkin bildirim yapma yükümlülüklerini ortadan kaldırmaz. (5) Kredi kullananın sigortanın yapılması için verdiği teklifnamenin reddedilmesi, sigorta sözleşmesi şartlarında değişiklik yapılması, sigortanın herhangi bir nedenle sona ermesi veya prim ödemesinden muaf sigorta haline gelmesi durumlarında, söz konusu işlemin gerçekleştirildiği günden itibaren beş iş günü içinde, kredi kuruluşu tarafından kredi kullanana bildirim yapılır. (6) Kredi kuruluşu tarafından bu Yönetmelik kapsamında yapılması gereken bildirimlere ilişkin usul ve esaslar Müsteşarlıkça tespit edilir. Bildirimlerin zamanında ve gereği gibi yapıldığının ispatı kredi kuruluşuna aittir. (7) Yenilamelerde, bu Yönetmeliğin 7 nci maddesinde düzenlenen bilgi formunun verilmesine gerek bulunmamaktadır. Ancak, bu Yönetmeliğin 8 inci maddesi hükümleri kapsamında katılım sertifikası veya poliçe verilir.

İyi niyet

Madde 13– (1) Kredi kullananın sigorta şirketini seçme hakkı sınırlandırılamaz. Sigorta sözleşmesine veya kredi sözleşmesine sigortanın belirli bir sigorta şirketine yaptırılmasına ilişkin konan her türlü şart hükümsüzdür. Kredi kuruluşu, kredi kullananın başka bir sigorta şirketi veya sigorta aracısı yoluyla yaptırdığı, talep edilan teminat ila süre şartlarını sağlayan ve dain- i mürtehini kredi kuruluşu olan sigorta poliçesini kabul etmek zorundadır. (2) Kredi ila bağlantılı ihtiyari sigortalarda, şirketin risk kabul politikası kapsamında belirlenen yenilamEkriterleri kredi vadesi süresincEkredi kullanan aleyhine değiştirilamez. Şirketin, risk kabul politikası kapsamında sağlık beyanı alması durumunda, yazılı ve sözlü soruların sigortalı tarafından cevaplanması gerekir.

Rehin

Madde 14– (1) Dain- i mürtehin bulunan sigorta poliçelerine yönelik; fesih, iptal, teminat içeriklerinin değiştirilmesi ve iştira edilmesi gibi talepler dain- i mürtehinin konuya ilişkin olarak elektronik ortamda veya benzeri araçlarla şirket tarafından bilgilandirilmesinden itibaren üç iş günü sonra sonuç doğurur. (2) Bilgilandirmenin usul ve esasları Müsteşarlıkça belirlenir.

ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Çeşitli ve Son Hükümler Düzenleyici işlemler

Madde 15– (1) Müsteşarlık, bu Yönetmeliğin uygulanmasına ilişkin usul ve esasları belirlemeye yetkilidir.

Yürürlükten kaldırılan yönetmelik

Madde 16– (1) 17/1/2009 tarihli ve 27113 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Bireysel Kredilarle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliği yürürlükten kaldırılmıştır.

Geçiş hükümleri Geçici

Madde 1– (1) Bu Yönetmeliğin yürürlüğe girmesinden önce akdedilmiş olan kredi bağlantılı ve uzun süreli sigorta sözleşmeleri için bu Yönetmelik kapsamında düzenlenmiş olan bilgi formu, katılım sertifikası veya poliçe verilmesine gerek yoktur. (2) Bu Yönetmeliğin yürürlüğe girmesinden önce akdedilmiş olan kredi bağlantılı ve yenilameli sigorta sözleşmeleri, Yönetmeliğin yürürlük tarihi sonrasındaki ilk yenilame dönemi itibarıyla bu Yönetmelik kapsamında değerlendirilir. Ancak, bilgi formu verilmesine gerek yoktur. (3) Bu Yönetmeliğin yürürlüğe girmesinden önce akdedilmiş olan meblağ sigortalarının, kredi kalan borç tutarı vEkredi vadesi yönünden, en geç bir sonraki yenilame döneminde bağlantılı oldukları tüketici kredisi vEkonut finansmanı sözleşmeleriyle uyumlandırılması gerekmektedir. Kredi vadesi ila sigorta süresi uyumlu olmayan yenilameli veya uzun süreli sigorta sözleşmelerinin, diğer gereklilikler saklı kalmak üzere, kredi vadesi sona erdiğinde, sigortalının talebi durumunda, prim iadesi yapılarak veya ayrılma değeri ödenerek sonlandırılması gerekmektedir.

Yürürlük

Madde 17– (1) Bu Yönetmeliğin geçici 1 inci maddesinin üçüncü fıkrası yayımı tarihinde, diğer maddeleri ise yayımı tarihinden 6 ay sonra yürürlüğe girer.

Yürütme

Madde 18– (1) Bu Yönetmelik hükümlerini Hazine Müsteşarlığının bağlı olduğu Bakan yürütür.

Etiketler: 20599 Sayılı Kurum Kuruluş Ve Üniversite Yonetmelik, 20599 Sayılı Kurum Kuruluş Ve Üniversite Yonetmelik Ne zaman Çıktı, 20599 Sayılı Kurum Kuruluş Ve Üniversite Yonetmelik Nedir, Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliği, Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliği Ne Zaman Çıktı, Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliği Nedir, Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliği Tam Metni